ICICI बँक किमान शिल्लक अपडेट: शुल्क, फायदे आणि झिरो-बॅलन्स पर्याय
प्रस्तावना
ऑगस्ट २०२५ मध्ये ICICI बँकेने नवीन बचत खात्यांसाठी किमान सरासरी शिल्लक (Minimum Average Balance – MAB) नियमांमध्ये मोठा बदल केला. विशेषतः मेट्रो आणि शहरी शाखांसाठी ही शिल्लक पूर्वीपेक्षा खूप जास्त करण्यात आली आहे. यामुळे अनेक ग्राहकांमध्ये चर्चा सुरू झाली आहे. काहींना यामुळे अधिक सुविधा मिळतील, तर काहींसाठी ही अट पाळणे कठीण होऊ शकते.
या ब्लॉगमध्ये आपण पाहणार आहोत:
- ICICI बँकेचे नवे किमान शिल्लक नियम
- नियम न पाळल्यास लागणारे शुल्क
- शिल्लक ठेवण्याचे फायदे
- झिरो-बॅलन्स पर्याय
१. किमान सरासरी शिल्लक (MAB) म्हणजे काय?
किमान सरासरी शिल्लक म्हणजे एका महिन्यात खात्यात ठेवलेली दररोजची शेवटची शिल्लक एकत्र करून, ती त्या महिन्यातील दिवसांच्या संख्येने भागल्यावर मिळणारी रक्कम.
ICICI बँक ही सरासरी प्रत्येक महिन्याच्या शेवटी तपासते.
२. ICICI बँकेची नवी किमान शिल्लक रक्कम (१ ऑगस्ट २०२५ पासून)
हे नियम १ ऑगस्ट २०२५ नंतर उघडलेल्या नवीन खात्यांवर लागू होतील. जुनी खाती पूर्वीच्या अटींनुसारच चालतील.
| शाखा प्रकार | जुनी MAB | नवी MAB (२०२५) |
|---|---|---|
| मेट्रो व शहरी | ₹१०,००० | ₹५०,००० |
| अर्ध-शहरी | ₹५,००० | ₹२५,००० |
| ग्रामीण | ₹२,५०० | ₹१०,००० |
३. किमान शिल्लक न ठेवल्यास लागणारे शुल्क
जर तुम्ही आवश्यक MAB ठेवली नाही, तर बँक खालीलप्रमाणे शुल्क आकारते:
- कमी पडलेल्या रकमेच्या ६% किंवा ₹५०० – यापैकी जे कमी आहे ते आकारले जाईल.
- हे शुल्क दर महिन्याला आकारले जाते.
उदाहरण:
जर आवश्यक MAB ₹५०,००० आहे आणि तुम्ही फक्त ₹४०,००० ठेवली, तर
कमी पडलेली रक्कम = ₹१०,००० → ६% = ₹६०० → शुल्क = ₹५०० (कमी असल्यामुळे ₹५०० आकारले जाईल).
४. इतर संबंधित शुल्क
रोख व्यवहार (Cash Transactions):
- दर महिन्याला ३ मोफत व्यवहार (जमा/काढणी).
- त्यानंतर: ₹१५० प्रति व्यवहार किंवा ₹३.५० प्रति ₹१,००० – यापैकी जे जास्त आहे ते.
- बँकेच्या कामकाजाच्या वेळेनंतर ₹१०,००० पेक्षा जास्त जमा केल्यास: ₹५० अतिरिक्त शुल्क.
तृतीय पक्ष व्यवहार मर्यादा:
- प्रति व्यवहार ₹२५,००० मर्यादा.
चेक रिटर्न शुल्क:
- आउटवर्ड (आर्थिक कारण): ₹२००
- इनवर्ड (आर्थिक कारण): ₹५००
- इनवर्ड (गैर-आर्थिक कारण): ₹५०
ATM/POS व्यवहार अपयशी झाल्यास:
- ₹२५ प्रति प्रसंग (शिल्लक अपुरी असल्यास).
५. किमान शिल्लक ठेवल्याचे फायदे
जर तुम्ही आवश्यक MAB पाळली, तर बँक काही विशेष सुविधा देते:
- मोफत अमर्यादित ATM व्यवहार (काही खात्यांसाठी इतर बँक ATM वरही).
- प्राथमिकता सेवा शाखा आणि फोन बँकिंगमध्ये.
- कर्जांवर विशेष दर (वैयक्तिक, गृहकर्ज, ओव्हरड्राफ्ट).
- विशेष डेबिट कार्ड – जास्त काढणी व खरेदी मर्यादा.
- शुल्क सवलत – डिमांड ड्राफ्ट, चेकबुक, फंड ट्रान्सफरवर.
- प्रिमियम रिलेशनशिप फायदे – प्रिव्हिलेज किंवा वेल्थ मॅनेजमेंट बँकिंग.
६. MAB मधून सूट असलेली खाती
खालील खाती किमान शिल्लक नियमांपासून मुक्त आहेत:
- पगार खाते (नियमित पगार क्रेडिट असल्यास)
- प्रधानमंत्री जनधन खाते
- Basic Savings Bank Deposit Account (BSBDA) – RBI नियमांनुसार झिरो-बॅलन्स खाते
- पेन्शनर खाती
७. झिरो-बॅलन्स पर्याय
जर तुम्हाला जास्त शिल्लक ठेवायची नसेल, तर खालील पर्याय वापरू शकता:
a) ICICI Bank BSBDA खाते
- किमान शिल्लक नाही.
- मोफत डेबिट कार्ड.
- RBI च्या मर्यादेनुसार मोफत व्यवहार.
b) ICICI Insta Save FD खाते
- ऑनलाइन खाते उघडा.
- फिक्स्ड डिपॉझिटशी लिंक – MAB अट नाही.
c) ICICI पगार खाते
- पगार क्रेडिट असल्यास शिल्लक अट नाही.
- विशेष ऑफर व सवलती.
d) इतर बँकांचे झिरो-बॅलन्स खाते
- SBI Basic Savings Account
- HDFC Bank BSBDA
- Kotak 811 Digital Savings Account
- Axis ASAP Account
८. दंड टाळण्याचे उपाय
जर तुम्ही ICICI चे खाते ठेवू इच्छित असाल पण दंड टाळू इच्छित असाल:
- ऑटो ट्रान्सफर सेट करा – MAB कायम राहील.
- FD किंवा RD लिंक करा खात्याशी.
- जॉईंट खाते उघडा – एकत्रित शिल्लक ठेवणे सोपे.
- पगार खात्यात रूपांतर – पात्र असल्यास.
- नियमित शिल्लक तपासा – ICICI मोबाइल अ‍ॅप वापरा.
९. ग्राहकांची प्रतिक्रिया व बाजारावर परिणाम
- मेट्रो शाखांमध्ये ₹१०,००० वरून ₹५०,००० MAB हा ४००% वाढ आहे.
- उच्च उत्पन्न गटातील ग्राहकांसाठी हे फायदेशीर, पण छोट्या बचतदारांसाठी अडचणीचे.
- अनेक ग्राहक झिरो-बॅलन्स डिजिटल बँकिंग पर्यायांकडे वळण्याची शक्यता.
निष्कर्ष
ICICI बँकेचे नवे किमान शिल्लक नियम प्रीमियम सेवा देण्यासाठी आणि उच्च मूल्य असलेल्या ग्राहकांवर लक्ष केंद्रित करण्यासाठी आहेत. आवश्यक MAB ठेवणाऱ्यांना अनेक सुविधा मिळतील – प्राथमिकता सेवा, मोफत व्यवहार, कर्जांवर सवलत. मात्र, कमी शिल्लक असणाऱ्यांसाठी BSBDA सारखी झिरो-बॅलन्स खाती हा उत्तम पर्याय आहे.
FAQ – ICICI बँक किमान शिल्लक अपडेट
1. ICICI बँकेची नवी किमान शिल्लक किती आहे?
१ ऑगस्ट २०२५ पासून नवीन बचत खात्यांसाठी मेट्रो आणि शहरी शाखांसाठी ₹५०,०००, अर्ध-शहरीसाठी ₹२५,००० आणि ग्रामीणसाठी ₹१०,००० इतकी किमान सरासरी शिल्लक (MAB) ठेवावी लागेल.
2. जुनी खाती या नियमांतर्गत येतात का?
नाही. १ ऑगस्ट २०२५ पूर्वी उघडलेली जुनी खाती पूर्वीच्या MAB अटींनुसारच चालतील – मेट्रो/शहरीसाठी ₹१०,००० आणि अर्ध-शहरी/ग्रामीणसाठी ₹५,०००.
3. किमान शिल्लक न ठेवल्यास किती दंड लागतो?
कमी पडलेल्या रकमेच्या ६% किंवा ₹५०० – यापैकी जे कमी आहे ते शुल्क आकारले जाते. हा दंड दर महिन्याला लागू होतो.
4. MAB ठेवण्याचे फायदे कोणते?
मोफत व अमर्यादित ATM व्यवहार, प्राधान्य सेवा, कर्जांवर सवलतीचे दर, विशेष डेबिट कार्ड, आणि काही शुल्कांवर सूट मिळते.
5. किमान शिल्लक नियमांतून सूट कोणाला आहे?
पगार खाते, प्रधानमंत्री जनधन खाते, Basic Savings Bank Deposit Account (BSBDA) आणि पेन्शनर खाती MAB अटींपासून सूट आहेत.
